Altersvorsorge mit Fonds

Altersvorsorge mit Fonds A

Altersvorsorge-Sondervermögen (AS-Fonds)

Bisher sind die kapitalbildende Lebensversicherung sowie die private Rentenversicherung erste Wahl, wenn es um die private Vorsorge für das Alter geht. So betrachten mehr aIs 75 % der Bundesbürger die Lebensversicherung als ideale Altersvorsorge.

Seit kurzem steht nun ein weiteres Instrument für die private Altersvorsorge zur Verfügung,
die sogenannten ''AS-Fonds''
A

Funktionsprinzip	Mischung aus Aktien-, Immobilien- und Rentenfonds in diversen Aufteilungsverhältnissen: von risikoreich (hoher Aktienanteil) bis sicher (hoher lmmobilienanteil)
Gesetzliche Anlagevorgaben	max. 75% in Aktien max, 30% in Immobilien max. 30% der Anteile dürfen Währungsrisiko unterliegen Mindestlaufzeit 18 Jahre bzw. Mindestschlussalter 60 Jahre Nach ¾ der Laufzeit Wechsel in risikoärmere Fonds möglich
Kosten (Unterschiede je nach Fonds möglich)	Ausgabeaufschläge (Vertriebskosten) 0-10% Verwaltungskosten 0,5-1,5% sowie ggf. Depotgebühren
Steuern	Zinserträge (Devisen) sowie Erträge aus Mieteinnahmen (Immobilienfonds) sind steuerpflichtig, Kursgewinne sind (nach einer ‚Spekutationsfrist" von derzeit 12 Monaten) steuerfrei
Verfügbarkeit	AS-Fonds können i. d. R. mit einer Frist von 3 Monaten zum Quartalsende gekündigt werden (kürzere Fristen bei Arbeitslosigkeit oder Erwerbsunfähigkeit)
Renditechancen	Aktientonds erwirtschafeten (im Durchschnitt) in den tetzten 20 Jahren ca. 9,2% Rendite, Rentenfonds ca. 7,3% und Immobilienfonds ca. 6,4% (Netto) Jedoch können die Kosten, verursacht durch Steuerpflicht sowie zusätzlich benötigtem Risikoschutz, diese Werte z.T. deutlich mindern.
Vorteile:	Fonds Bessere Verfügbarkeit Flexible Einzahlungen Höhere Renditechancen Transparente Kosten Keine Gesundheitsprüfung	Kapitalbindende Lebensversicherung Garantierte Leistung (Mindestverzinsung) Steuerfreie Auszahlung Risikosbsicherung Beleihungsmöglichkeit, Finanzierungsinstrument Unabhängig von Kapitalmarktschwankungen Sichere Anlage durch breites Anlagespektrum