Die Lebensversicherung ist nicht nur zur Ergänzung der Altersversorgung vorteilhaft, sondern kann auch eine sehr ertragreiche und vor allem sichere Geldanlage sein.

Rendite einer Kapitallebensversicherung

Da die Erträge herkömmlicher Geldanlagen zumeist der Einkommen- bzw. Zinsabschlagsteuer unterliegen, vermindert sich hier die Rendite um die zu zahlende Steuer.

In der Lebensversicherung sind die Erträge dagegen zumeist steuerfrei (bei mindestens 12 Jahren Laufzeit). Die nachfolgende Tabelle zeigt, wie hoch bei einer stuerfreien Rendite der Lebensversicherung eine vergleichbare Rendite einer steuerpflichtigen Geldanlage sein muß.

Dauer in Jahren	Jahres- beitrag €	Ablauf- leistung ¹⁾ €	Netto- rendite	Bruttorendite bei einem Steuersatz von ²⁾
Dauer in Jahren	Jahres- beitrag €	Ablauf- leistung ¹⁾ €	Netto- rendite	25 %	30 %	40 %
12	3.660,-	65.000,-	5,90	7,87	8,42	9,83
15	2.771,-	68.150,-	5,96	7,95	8,51	9,83
20	1.907,-	75.100,-	6,08	8,11	8,69	10,13
25	1.406,-	81.300,-	5,96	7,95	8,51	9,93
30	1.094,-	90.500,-	5,93	7,91	8,47	9,88
35	894,-	101.300,-	5,81	7,75	8,30	9,68

Beispiel: Für einen Jahresbeitrag von 1.094,- € erhält ein 30 jähriger nach 30 Jahren Laufzeit ca. 90.500,- € ausgezahlt (steuerfrei). Rendite: 5,93 %. Eine alternative steuerpflichtige Geldanlage müsste bei einem Steuersatz von z.B. 30 % eine Jahresverzinsung von 8,47 % erreichen.
¹⁾	Die Höhe der Ablaufleistung kann nicht garantiert werden und ist je nach Gesellschaft unterschiedlich hoch.

²⁾	Die Werte gelten ohne erteilten Freistellungsauftrag. Sofern der Freistellungsauftrag für steuerfreie Zinserträge (1.550,- € für Ledige bzw. 3.100,- € für Verheiratete) noch nicht ausgeschöpft ist, vermindert sich die Bruttorendite entsprechend.


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