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Allgemeine Informationen für Geld- und Sachwertanlagen
| Bausteine zum Vermögensaufbau: Der Vergleich lohnt! | zum Seitenende |
| Anlageform | Vorteile | Nachteile | Geeignet als ... |
| Sparbuch | hohe Sicherheit | geringe Rendite Erträge steuerpflichtig kein Inflationsschutz |
Reserve für Notfälle |
| Ratenspar- verträge |
hohe Sicherheit | Erträge
steuerpflichtig Vorzeitige Verfügung nicht oder nur mit Verlust möglich kein Inflationsschutz |
Für Sparer, die kaum Wert auf Liquidität legen und nur geringe Monatsbeiträge sparen wollen |
| Festverzins- liche Wert- papiere |
hohe Sicherheit mittlere Rendite |
kein
Inflationsschutz Verwaltungsaufwand evtl. Gebühren für Depot Erträge steuerpflichtig |
Mittelfristige Geldanlage, Baustein zum Vermögensaufbau |
| Aktien | hohe Verfügbarkeit hohe Rendite möglich |
hoher Verwaltungsaufwand Erträge nicht kalkulierbar Kapitalverlust möglich Erträge zum Teil steuerpflichtig |
Spekulationsobjekt, möglicher Verlust des eingesetzten Kapitals, sollte keine Auswirkungen auf Altersversorgung und Absicherung haben |
| Fonds | hohe
Verfügbarkeit mittel- bis langfristig sind gute Renditen möglich |
Erträge zum Teil steuerpflichtig u.U. hohe Gebühren Verluste möglich |
zusätzlicher Baustein zum Vermögensaufbau |
| Immobilien | Steuerersparnis überdurchschnittliche Wertsteigerung möglich Substanzwert |
geringe Verfügbarkeit hoher Zeitbedarf u.U. Finanzierungsrisiko |
Private Altersvorsorge; Geldanlage bei vermieteten Objekten |
| Bausparen | hohe Sicherheit ggf. staatliche Förderung Darlehensanspruch mit günstigen Zinsen |
mittlere Rendite Verfügbarkeit bei wohnwirtschaftlicher Verwendung, sonst u.U. Verlust der staatlichen Förderung |
Anlage zum Erhalt von Wohnungsbauprämie
und Arbeitnehmersparzulage; Sparer mit späterem Immobilienwunsch |
| Private Renten- versicherung |
hohe Sicherheit keine Gesundheitsprüfung Erträge als Kapital steuerfrei |
Rente ist mit Ertragsanteil
steuerpflichtig vorzeitige Verfügbarkeit i.d.R. mit Verlust |
Private Altersvorsorge für Personen, die die Gesundheitsprüfung umgehen wollen |
| Kapitallebens- versicherung |
hohe Sicherheit Erträge steuerfrei Beiträge u.U. als Vorsorgeaufwendungen absetzbar mittlere bis hohe Rendite (mit Steuervorteil) |
Verfügbarkeit in den ersten Jahren mit
Verlust (alternativ: Beitragsfreistellung) Gesundheitsprüfung |
Private Altersversorgung / Vorsorgesparen; Kapital - oder Rentenzahlung Absicherung der Ausbildung der Kinder |
| Anlageform | Vorteile | Nachteile | Geeignet als ... |
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